Продукты на семью и кешбэк: кто какой картой платит в супермаркете
Если у обоих супругов есть кешбэк на супермаркеты, платить за продукты выгоднее по очереди. Сначала картой с более высоким процентом, пока она не выберет лимит категории, потом второй. В примере на 48 000 ₽ в месяц это 1 840 ₽ кешбэка вместо 1 000 ₽ одной картой мужа и 1 440 ₽ одной картой жены. Нужна только договорённость, чья карта первая, и общий учёт трат.
Пример: 48 000 ₽ в месяц
Условия условные, это не предложение конкретного банка:
| Чья карта | Супермаркеты | Лимит категории в месяц | Лимит выбирается на |
|---|---|---|---|
| Мужа | 5% | 1 000 ₽ | 20 000 ₽ покупок |
| Жены | 3% | 1 500 ₽ | 50 000 ₽ покупок |
Порог — лимит, делённый на процент: 1 000 ÷ 5% = 20 000 ₽, 1 500 ÷ 3% = 50 000 ₽.
| Как платить | Кешбэк | Итого |
|---|---|---|
| Всё картой мужа | 48 000 × 5% = 2 400 → 1 000 ₽ | 1 000 ₽ |
| Всё картой жены | 48 000 × 3% | 1 440 ₽ |
| Первые 20 000 ₽ — карта мужа, 28 000 ₽ — жены | 1 000 + 28 000 × 3% = 1 000 + 840 | 1 840 ₽ |
Очерёдность даёт 400 ₽ в месяц к лучшей одиночной карте и 4 800 ₽ в год. Сверх лимита кешбэк обычно не начисляется, а в некоторых программах покупки категории после лимита не переходят в «остальные покупки». Поэтому продолжать платить картой мужа после 20 000 ₽ — значит получать 0 ₽. Какие бывают лимиты и что с ними происходит, разобрано в статье «Лимит кешбэка в месяц».
Если лимит банка общий на все категории, а не только на супермаркеты, порог наступит раньше: в него войдут и кафе, и аптеки. Лимиты ищите рядом с процентами: Банк России и ФАС рекомендовали банкам раскрывать их так же заметно.
Где семья покупает продукты
Категория «Супермаркеты» или «Продукты» обычно строится вокруг кода 5411. Магазины у дома и специализированные продуктовые часто проходят с кодом 5499, и в программах, которые мы разбирали, он обычно входит в ту же категорию. С пекарнями (5462) иначе: в большинстве программ это продукты, но в двух из семи — кафе и рестораны. А в одной программе в «Супермаркеты» входит код 5300. Где теряется кешбэк на продуктах, показано в статье «MCC-коды такси, АЗС и супермаркетов».
Как договориться
- Определите, чья карта первая. Та, у которой выше процент.
- Назовите порог в рублях. «Первые 20 000 ₽ продуктов в месяце — моей картой» запомнить проще, чем проценты.
- Крупную закупку у порога отдавайте второй карте. После 15 000 ₽ трат у карты мужа осталось 250 ₽ лимита. Закупка на 8 000 ₽ его картой даст 250 ₽, а 3 000 ₽ из неё пройдут впустую. Картой жены та же закупка даст 8 000 × 3% = 240 ₽, а 250 ₽ лимита мужа останутся на следующие 5 000 ₽ продуктов: вместе 490 ₽ против 250 + 5 000 × 3% = 400 ₽.
- 1-го числа начинайте заново. Лимит категории обычно месячный.
Как это вести в Кешбэк Совете
У каждого свой аккаунт и свои карты: на бесплатном тарифе по 2 карты и 10 советов в месяц. Приложение не видит карты супруга и не знает, сколько он уже потратил.
- Лимит в правиле. Впишите в правило «Супермаркеты» «Макс. кешбэк, ₽» = 1 000. Совет сравнит карты с учётом лимита на сумме покупки.
- «Оплатил этой картой». Если записывать покупки, «История» посчитает лимит правила за месяц: видно, когда кешбэк по супермаркетам перестал расти. Как это устроено, показано в статье «Несколько карт без путаницы».
- Группа «Семья». Если бюджет раздельный, создайте группу и записывайте, кто сколько заплатил за продукты. Приложение посчитает, кто кому должен, и в конце месяца хватит одного перевода. Чек из магазина можно сфотографировать: как, разобрано в статье «Трата по чеку в общей группе».
Кешбэк получает тот, чьей картой заплачено. Если доходы разные и вы делите траты пропорционально, учтите это в общей договорённости: способы — в статье «Как делить расходы в паре». Кому в паре нужен Pro, а кому нет, посчитано в статье «Кешбэк Совет Pro для пары».
Заведите карты с лимитами в веб-версии Кешбэк Совета: перед покупкой она покажет, чьей картой выгоднее платить.