Несколько карт без путаницы: лимиты, льготные периоды и напоминания в приложении
Кешбэк Совет хранит по каждой карте категории и проценты, минимальную сумму и лимит каждой категории, срок действия кешбэка и правило льготного периода кредитки. Совет сравнивает карты с учётом всего этого, «История» считает месячный лимит по записанным покупкам, а напоминания приходят, когда кешбэк заканчивается или нужно обновить данные. Общий лимит банка и фактически начисленный кешбэк приложение не видит: к банку оно не подключается.
Что приложение помнит по каждой карте
| Что | Где задать | Как используется |
|---|---|---|
| Категории и проценты | скриншот или «Вручную» в карточке карты | совет сравнивает карты |
| «Мин. сумма, ₽» | нажать на правило в карточке карты | покупка меньше суммы не даёт кешбэка по правилу |
| «Макс. кешбэк, ₽» | там же | совет ограничивает выгоду, «История» считает лимит за месяц |
| Срок действия | до конца месяца, «на все покупки» — бессрочно | истёкшие правила в совете не участвуют |
| Льготный период | при добавлении кредитки, в настройках карты | к кешбэку добавляется доход на деньги, пока идёт период |
Истёкшие правила приложение показывает только за прошлый месяц, чтобы было с чем сравнить при выборе новых категорий.
Лимит категории в совете
Совет сравнивает карты на сумме покупки с учётом лимита. Пример: покупка техники на 8 000 ₽.
| Карта | Условие | Кешбэк на 8 000 ₽ |
|---|---|---|
| А | 10%, не больше 500 ₽ | 800 ₽ → 500 ₽ |
| Б | 7%, без лимита | 560 ₽ |
Совет выберет карту Б, хотя процент у неё ниже. Без заполненного «Макс. кешбэк» он выбрал бы А и пообещал 800 ₽. Какие лимиты бывают в программах лояльности, разобрано в статье «Лимит кешбэка в месяц».
Лимит за месяц в «Истории»
Если после оплаты нажимать «Оплатил этой картой», покупка попадает в «Историю». Там «Макс. кешбэк» правила читается как месячный: из него вычитается то, что это правило уже принесло за календарный месяц по вашему часовому поясу.
Карта с правилом «кафе 10%, макс. 300 ₽», ноябрь:
| Дата | Покупка | 10% от суммы | Правило уже принесло | В «Истории» |
|---|---|---|---|---|
| 3 ноября | 1 200 ₽ | 120 ₽ | 0 ₽ | 120 ₽ |
| 10 ноября | 900 ₽ | 90 ₽ | 120 ₽ | 90 ₽ |
| 17 ноября | 1 500 ₽ | 150 ₽ | 210 ₽ | 90 ₽ |
| 24 ноября | 800 ₽ | 80 ₽ | 300 ₽ | 0 ₽ |
| Итого | 4 400 ₽ | 300 ₽ |
После 17 ноября лимит выбран. Совет об этом не знает: он сравнивает карты на одной покупке и 24 ноября снова предложит эту карту. Поэтому в середине месяца загляните в «Историю» → «Итоги за период»: там кешбэк по картам и категориям. Если карта упёрлась в лимит, платите следующей по выгоде из альтернатив совета.
Учитываются только покупки, которые вы записали. Покупки, сделанные без приложения, в «Историю» не попадают.
Льготный период кредитки
Банки считают льготный период тремя способами, правило написано в тарифах карты:
- N дней от 1-го числа месяца покупки;
- до определённого числа следующего месяца;
- N дней от первой покупки после погашения долга.
Первые два способа сдвигаются сами. Для третьего после погашения нажмите «Долг погашен» в карточке карты: следующая покупка начнёт новый период. Как работает каждый способ, показано в калькуляторе льготного периода.
Выгода кредитки в совете — кешбэк плюс доход на деньги, которые остаются на накопительном счёте до конца периода. Ставку сервис берёт как ключевую ставку Банка России минус 3 процентных пункта, свою можно указать в настройках, в разделе «Ставка накоплений». Пример: покупка на 20 000 ₽, до конца льготного периода 45 дней, ставка 13%: 20 000 × 13% × 45 / 365 ≈ 321 ₽ сверх кешбэка.
Если дата окончания прошла, а новая неизвестна, совет её не придумывает и так и пишет. Пять ошибок, из-за которых льготный период не срабатывает, собраны в статье «Льготный период кредитки: 5 ошибок».
Напоминания
Время — по часовому поясу из «Настроек»:
| Что | Когда |
|---|---|
| Обновить кешбэк на новый месяц | 1-го числа в 10:00 |
| Кешбэк по карте скоро закончится | в 10:00, когда до конца осталось 7 дней или меньше |
| Льготный период закончился, нужна новая дата | в 10:15 |
| Долги и группы | сводка по воскресеньям, крупные долги по понедельникам и четвергам |
Все напоминания видны в разделе «Уведомления». В браузере их можно получать, если включить в «Настройках» → «Уведомления»; там же выбирается, о чём сообщать: напоминания о категориях, сгорающий кешбэк, долги и группы.
Чего приложение не знает
- Общий лимит банка. У многих программ один месячный лимит на все категории и все карты клиента. Приложение его не отслеживает: остаток смотрите в приложении банка.
- Начисленный кешбэк. «История» показывает расчёт по вашим записям. Сколько банк начислил на деле, видно только у банка.
- MCC-код конкретного магазина. Совет строится по категории. Если покупка прошла с другим кодом, внесите поправку для карты: как, разобрано в статье «Совет ошибся для вашей карты».
Всё это работает на любом тарифе. Pro снимает ограничение в 2 карты и 10 советов в месяц: окупается ли он при нескольких картах, посчитано в статье «Pro и несколько карт». Как лимит влияет на выгоду крупной покупки — в статье «Два совета на крупных покупках окупают Pro», а как разделить продукты между картами двух супругов — в статье «Продукты на семью и кешбэк».
Заведите карты с лимитами в веб-версии Кешбэк Совета: перед покупкой она покажет, какой картой платить и сколько это в рублях.