Когда окупается Кешбэк Совет Pro: расчёт по тратам за месяц
Pro окупается, если без него вы недополучили бы больше 99 ₽ кешбэка в месяц. Общая сумма трат почти ничего не решает: важно, сколько вы тратите в категориях карты, которая не помещается в бесплатный тариф, и насколько её процент выше.
Что даёт Pro и сколько стоит
Кешбэк платит банк, а не Кешбэк Совет. Сервис помнит проценты ваших карт и перед покупкой подсказывает, какой картой платить. Pro снимает ограничения бесплатного тарифа:
| Что | Бесплатно | Pro |
|---|---|---|
| Карты | 2 | без ограничений |
| Советы «какой картой платить» | 10 в месяц | без ограничений |
| Распознавание скриншотов кешбэка | 1 в месяц | без ограничений |
| Анализ: какие категории выбрать | — | есть |
| Группы и общие траты | без ограничений | без ограничений |
По оферте Pro стоит 99 ₽ за 30 дней или 990 ₽ за 365 дней. Годовой тариф в пересчёте на месяц — 82,5 ₽. Сейчас Pro открыт бесплатно для всех, оплачивать ничего не нужно. Считаем по ценам оферты, чтобы было понятно, окупится ли Pro, когда оплата заработает.
Формула
Выгода Pro в месяц = кешбэк, который вы получаете благодаря Pro − цена Pro.
На кешбэк в основном влияет лимит в 2 карты. На бесплатном тарифе в приложение разумно завести две карты, которые дают больше всего. Тогда Pro добавляет кешбэк третьей и следующих карт: траты в их категориях × разница между их процентом и процентом, который вы получили бы без них.
Отсюда точка безубыточности: траты в категориях третьей карты = цена Pro ÷ разница процентов.
| Насколько процент третьей карты выше | Pro на 30 дней, 99 ₽ | Pro на год, 82,5 ₽ в месяц |
|---|---|---|
| на 1 п. п. | 9 900 ₽ | 8 250 ₽ |
| на 2 п. п. | 4 950 ₽ | 4 125 ₽ |
| на 4 п. п. (5% против 1%) | 2 475 ₽ | ≈ 2 063 ₽ |
| на 6 п. п. (7% против 1%) | 1 650 ₽ | 1 375 ₽ |
Если в категориях третьей карты вы тратите больше суммы из таблицы, Pro окупается.
Пример: одни и те же карты, разные траты
Условия карт в примере условные, это не предложение конкретного банка:
| Карта | Повышенный кешбэк | На всё остальное |
|---|---|---|
| А | супермаркеты 5% | 1% |
| Б | кафе 5%, АЗС 3% | 1% |
| В | такси 7%, аптеки 5% | 1% |
Траты трёх человек и что каждая карта добавляет к 1% на всё:
| Траты в месяц | Аня, 25 000 ₽ | Олег, 60 000 ₽ | Вера, 120 000 ₽ |
|---|---|---|---|
| Супермаркеты | 9 000 ₽ | 18 000 ₽ | 30 000 ₽ |
| Кафе | 2 500 ₽ | 6 000 ₽ | 15 000 ₽ |
| АЗС | — | 8 000 ₽ | 12 000 ₽ |
| Такси | 600 ₽ | 3 000 ₽ | 6 000 ₽ |
| Аптеки | 700 ₽ | 1 500 ₽ | 4 000 ₽ |
| Остальное | 12 200 ₽ | 23 500 ₽ | 53 000 ₽ |
| Карта А даёт | 9 000 × 4% = 360 ₽ | 18 000 × 4% = 720 ₽ | 30 000 × 4% = 1 200 ₽ |
| Карта Б даёт | 2 500 × 4% = 100 ₽ | 240 + 160 = 400 ₽ | 600 + 240 = 840 ₽ |
| Карта В даёт | 36 + 28 = 64 ₽ | 180 + 60 = 240 ₽ | 360 + 160 = 520 ₽ |
У всех троих меньше всего даёт карта В, поэтому на бесплатном тарифе в приложении остаются А и Б. Pro добавляет карту В:
| Аня | Олег | Вера | |
|---|---|---|---|
| Кешбэк на бесплатном тарифе | 710 ₽ | 1 720 ₽ | 3 240 ₽ |
| Кешбэк с Pro | 774 ₽ | 1 960 ₽ | 3 760 ₽ |
| Прибавка от Pro | 64 ₽ | 240 ₽ | 520 ₽ |
| Итог за месяц, Pro за 99 ₽ | −35 ₽ | +141 ₽ | +421 ₽ |
| Итог за год, Pro за 990 ₽ | −222 ₽ | +1 890 ₽ | +5 250 ₽ |
| Pro за 99 ₽ окупается за | не окупается | 13 дней | 6 дней |
Как считали: кешбэк на бесплатном тарифе — 1% со всех трат плюс прибавка карт А и Б. У Олега 600 + 720 + 400 = 1 720 ₽. Прибавка от Pro в день у Олега 240 ÷ 30 = 8 ₽, поэтому 99 ₽ набираются за 99 ÷ 8 ≈ 12,4 дня, то есть на 13-й день. У Веры 520 ÷ 30 ≈ 17,3 ₽ в день и 99 ÷ 17,3 ≈ 5,7 дня. Год: 64 × 12 − 990 = −222 ₽ у Ани, 240 × 12 − 990 = 1 890 ₽ у Олега.
Ане Pro не нужен: в такси и аптеках она тратит 1 300 ₽, а по таблице выше при разнице 4–6 п. п. нужно от 1 650 до 2 475 ₽. Олегу хватает одного такси: 3 000 ₽ при пороге 1 650 ₽.
Почему решает не сумма трат
Олег и Вера отличаются тратами в два раза, а прибавкой от Pro — больше чем в два раза, потому что у Веры больше доля такси и аптек. Человеку с 200 000 ₽ трат и двумя картами лишний кешбэк может дать разве что безлимит советов, а человек с 40 000 ₽ трат, из которых 3 500 ₽ уходит на такси, окупит Pro третьей картой с 7% на такси за 15 дней: 3 500 × 6% = 210 ₽ в месяц, 7 ₽ в день. Смотрите на две вещи:
- Сколько у вас карт с полезными категориями. Две — бесплатного тарифа хватает. Три и больше — считайте прибавку самой слабой из них. Как выгода растёт с каждой следующей картой, разобрано в статье «Pro и несколько карт».
- Сколько вы тратите в категориях этой карты. Возьмите средние траты за три месяца, как при выборе категорий кешбэка.
Что ещё учесть
- Лимиты банка. Если у карты есть лимит кешбэка в месяц, прибавка не может быть больше него. Банк России и ФАС рекомендовали банкам раскрывать лимиты так же заметно, как процент: ищите их рядом со ставками.
- Исключения. Коммуналка, связь и переводы часто не дают кешбэка. Если такие траты попали в расчёт, прибавка на деле меньше: список — в статье «За что не начисляют кешбэк».
- Советы. Если вы спрашиваете карту больше 10 раз в месяц, на бесплатном тарифе советы закончатся раньше месяца. Сколько стоят покупки без подсказки, посчитано в статье «Упущенный кешбэк: за сколько дней его окупает Pro».
- Отказ. По оферте от Pro можно отказаться в любое время и получить деньги за неиспользованные полные дни. Это право даёт ст. 32 Закона о защите прав потребителей.
Это примеры, а не обещание дохода: результат зависит от ваших карт, их условий в этом месяце и того, чем вы на самом деле платите. Тот же расчёт для платной подписки банка — в статье «Окупается ли подписка банка ради кешбэка».
Чтобы посчитать на своих цифрах, заведите карты в веб-версии Кешбэк Совета: перед покупкой она покажет, какой картой платить и сколько это в рублях.